.
^ Наверх
На странице
Показать

Блокировка счета банком

Последний раз обновлено:

Операции по банковским счетам могут быть заблокированы самими кредитными организациями. Правовыми основаниями для этого являются, в частности:

  • Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
  • Положение Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
  • Методические рекомендации Банка России от 16 февраля 2018 г. № 5-МР;
  • Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 18-МР;
  • Методические рекомендации Банка России от 2 февраля 2017 г. № 4-МР;
  • Методические рекомендации Банка России от 4 декабря 2015 г. № 35-МР;
  • Письмо Банка России от 31 декабря 2014 г. «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

Очень важным документом является Положение Банка России от 30 марта 2018 г. № 639-П. Так называемые «черные списки» сомнительных, с точки зрения банковского сектора, организаций формируются именно на его основании. Тем более, что четкого правового механизма, устанавливающего порядок исключения фирмы из подобных перечней, не существует до сих пор.

А в Положении № 375-П (в редакции от 27 февраля 2020 г.) содержится перечень признаков сомнительных операций. Их больше 100, и если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с клиентом.

Так, наиболее распространенные операции, вызывающие у банковских организаций подозрения, это:

  • единовременные снятия крупных сумм денежных средств, поступавших на расчетный счет в дни такого снятия (особенно если такие снятия происходят периодически и систематически);
  • активное использование корпоративных карт с единственной целью – для снятия наличных денежных средств;
  • преимущественно транзитный характер осуществляемых платежей;
  • проведение операций, которые не имеют экономического смысла.

Кроме того, подозрение вызовет поведение клиента, когда он в ответ на уточняющие вопросы банка просит отменить операцию или закрыть счет и выдать деньги.

Под особый контроль могут попасть также такие операции:

  • по исполнительным документам: решениям комиссий по трудовым спорам, нотариальным подписям и др. Если банк заподозрит, что выплатой по исполнительным документам замаскировано отмывание или обналичивание денег, он должен отказать клиенту в обслуживании;
  • совершаемые с одного и того же ноутбука или смартфона по счетам компаний, которые зарегистрированы в разных странах или принадлежат разным собственникам;
  • в отраслях, которые часто используются в схемах обналичивания: покупка металлолома, почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам;
  • компаний, которые рассчитываются наличными за транспортные, туристические и медицинские услуги;
  • связанные с приобретением или продажей виртуальных активов (цифровых аналогов долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале).
Пример

ООО «Бармалей» не ведет продолжительное время реальной хозяйственной деятельности. Но ежемесячно данная организация перечисляла двум своим работникам (главному бухгалтеру и наемному директору) заработные платы в несколько миллионов рублей. Помимо этого, сопоставимые суммы перечислялись на представительские и «прочие» нужды компании.

Обслуживающий банк может счесть вышеуказанные операции общества подозрительными и «заморозить» счет.

Перечень не закрытый. Каждый банк может дополнить его своими признаками сомнительности, которые учитывают специфику его деятельности.

В то же время в последней редакции Положения № 375-П не входят в список подозрительных операции:

  • совершаемые с нетипично высокой комиссией;
  • по сделке с нестандартными и сложными расчетами, отличающейся от обычной практики клиента, кроме нетипичных для рынка;
  • не соответствующие виду деятельности компании, указанному в учредительных документах.

Как разблокировать счет

Сначала следует установить, какие именно ограничения ввел банк.

Дело в том, что на практике нередко кредитная организация не «заморозила» счет как таковой, а лишь требует предоставить подтверждающие легальный характер проводимой операции документы или отказывает клиенту в возможности дистанционного управления счетом.

Правильно установить причину важно для понимания сути претензий к банку и, как следствие, определения дальнейшего алгоритма действий для разрешения сложившейся ситуации.

К примеру, если приостановлено лишь дистанционное обслуживание банковского счета, кредитная организация должна будет исполнять платежные поручения в бумажной форме. Арбитражный суд Московского округа подтвердил это постановлением от 20 сентября 2018 г. № Ф05-14790/2018.

Обратите внимание: из письма и телефонных звонков сотрудников банка, как правило, точной информации установить не удается. Поэтому имеет смысл незамедлительно составить письменный запрос и направить его в кредитную организацию. Такой запрос и последующий ответ на него являются основаниями, в том числе для обжалования действий банка. На обязанность кредитных организаций представлять разъяснения Банк России указал в пункте 2 Информационного письма от 12 сентября 2018 г. № ИН-014-12/61.

Если банк требует подтверждающий пакет документов, его следует направить одним из двух способов:

  • посредством системы «Клиент – банк»;
  • направив в банк по почте в бумажной форме, с обязательным получением отметки о принятии документов.

Сделать это, по понятным причинам, следует предельно быстро.

Следующий шаг – административное обжалование действий банка.

Его общий порядок установлен Указанием Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации», а также, отчасти, отдельными положениями Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В частности, подпунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ установлено право клиента с учетом полученных от банка сведений о причинах принятия в его отношении соответствующих мер, оспорить его решение, представив возражения и подтверждающие документы.

В свою очередь, банк должен рассмотреть представленную клиентом информацию и документы в течение 10 рабочих дней. После этого он сообщает:

  • об устранении оснований, в соответствии с которыми было принято решение о «заморозке» счета или проведении операции;
  • о невозможности устранения вышеуказанных оснований, исходя из информации и документов, которые были представлены клиентом.

Если решение банка не устроит фирму, свои письменные возражения (заявление) и документы следуетпредставить уже в специальную межведомственную комиссию, которая создана при Банке России.

Срок, отведенный межведомственной комиссии на рассмотрение, составляет 20 рабочих дней с момента обращения заявителя. Еще 3 рабочих дня комиссии отводится на то, чтобы сообщить о принятом решении заявителю и банку.

Обратите внимание: решение межведомственной комиссии Банка России является обязательной для исполнения кредитной организацией. Это означает, что банк будет не вправе отказать заявителю в проведении банковской операции («разморозке» счета).

Но может случиться, что и Центробанк не примет сторону организации.

В этом случае остается одно – идти в суд с соответствующим иском к кредитной организации.



Полная версия этой статьи доступна только платным пользователям бератора

Чтобы получить доступ, просто оформите заказ на бератор:

  • Мы откроем вам доступ сразу после оплаты
  • Вы получите бератор по очень выгодной цене
  • Все новые возможности бератора вы будете получать бесплатно!

Если у вас уже есть доступ, войдите в личный кабинет



< Предыдущая страница Следующая страница >
 Закажите бератор сейчас
и получите отличный подарок
Заказать бератор